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银行理财产品加快差异化竞争

目录:投资理财点击率:发布时间:2019-08-12 10:36:23

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  8月8日,中国农业银行全资设立的农银理财有限责任公司(以?#24405;?#31216;“农银理财”)在?#26412;?#24320;张。至此,除邮储银行外,5家国有大行的理财子公司悉数亮相。与此同时,银行理财“新产品”也渐次登场。
 
  在开张当天,农银理财发布了“4+2”产品体系,其中“4”指“现金管理+固收+混合+权益”四大常规系列产品,“2”则指非常具有农行特色的惠农和绿色金融(ESG)两个系列产品。据了解,四大常规系列产品是农银理财对标监管要求,推进理财产品净值化转型的载体,旨在进一步提升服务实体经济能力、满足客户多样化理财需求。惠农产品是农银理财基于普惠金融理念,面向“三农”客户推出的专属产品。其将精准服务“三农”和县域客户理财投资需求,资产投向“三农”建设领域,服务国家乡村振兴战略。农银理财绿色金融(ESG)产品则基于国际资管行业的绿色投资理念,重点投资绿色债券,绿色资产支持证券以及在环保、社会责任、公司治理方面表?#33267;?#22909;企业的债权类资产,兼顾经济效益与社会效益。
 
  中国农业银行董事长周慕冰明确了农银理财的“四大角色”,即:一是要做好实体经济的“助推器”,二是要做好合规发展的“排头兵”,三是要做好广大客户的“理财师”,四是要做好集团发展的“增长极”。
 
  除农行外,此前工行、建行旗下理财子公司也推出了独具自身特色的理财产品。7月中旬,中国工商银行理财子公司“工银理财”发布了新一期科创板主题“科创优选”理财产品。据了解,该产品通过参与科创板交?#21672;旯海?#26088;在为更多投资者参与科创板投资搭建桥?#28023;?#24110;助投资者分享科创企业的成长红利。
 
  两个月前,在工银理财发布的权益类产品的投资标的中,就已经出?#33267;?#31185;创企业股权;当时,工银理财首推6款、3个系列理财产品,分别为固定收益增强、资本市场混合、特色私募股权,涉及固收、权益、跨?#22330;?#37327;化等多市场复合投资领域。
 
  中国建设银行理财子公司建信理财7月份也已推出了两款理财产品,“乾元”建信理财粤港澳大湾区指数灵活配置理财产品(第01期)和“乾元—睿鑫”科?#21363;?#26032;封闭式净值型理财产品。前者主要投资于股票、债券、金融衍生品等资本市场投资品,其中股票投资部分采用粤港澳大湾区指数化投资策略。后者为3年期封闭式净值型理财产品,采用“固收打底+权益增厚”相结?#31995;?#31574;略,布局股市长期配置价值,让投资者分享科创企业成长红利。
 
  多位专家表示,总体来看,当前各家银行理财子公司推出的理财“新产品”具有四大特征。
 
  一是理财策略以固收为主体,积极布局权益类产品。在固收类产品中,由于“类货基”产品流动性较高、风?#25112;系停?#26368;有助于实现理财规模的高速扩张。
 
  二是权益类产品多以私募股权、FOF模式为主。以“科创打新”主题的产品为例,其以直接或间接的方式参与科创板打新的底仓配置,该底仓一般以上证50中的个券为主。
 
  三是以复制指数起步,积极探索量化策略。一方面,复制指数方式能够避免在个券选择?#31995;?#30701;板;另一方面,又可降低组合风险,获得稳健收益。
 
  四是保留了“浮动管理费”这一理财特色。目前,理财子公司新产品依然部分保留了浮动管理费,即在业绩比较基准的基础上收取管理?#36873;?#35813;模式使得“业绩比较基准”承担了类似“预期年化收益率”的功能,弱化?#21496;?#20540;波动的冲击,有利于实现资管新规的平稳过渡。
 
  相对于以往的银行理财,当前银行理财子公司的公募产品可以直接投资上市交易的股?#20445;?#25237;资起点也低至1元。从机构设置角度来讲,理财子公司的设立让银行理财走上专业化道路,推动打破刚性兑付。
 
  截至2018年年底,6家国有大型银行非保本理财产品存续余额为8.51万亿元,市场?#21152;新?#20026;38.63%。几家大行在理财业务转型创新?#31995;南?#34892;先试无疑加快了银行理财产品差异化竞争。据记者统计,截至8月1日,已有28家银行公告称成立理财子公司,其中6家银行获批筹建,分别为邮储银行、招商银行、光大银行、兴业银行、宁波银行和杭州银行。根据规定,理财子公司要在批准之日起6个月内完成筹建,这意味着年内还将有一批理财子公司相继开业,投资者投资银行理财产品将迎来更多个性化选择。

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